نحوه محاسبه سود مالی (بانکی) – مفاهیم پایه

سود: مقدار پول پرداخت شده برای استفاده از پول (بعنوان درصد، یا مقداری معین)

untitled-1

قرض کردن پول مجانی نیست

مردم همیشه راهی برای خرج پول در هر لحظه دارند، پس قرض گرفتن آن هزینه دارد.

 

هزینه قرض پول چقدر است؟

مکان های مختلف، در زمان های مختلف، هزینه های مختلفی می گیرند!

اما نحوه دریافت این هزینه معمولا به نحو زیر است:

 

% درصدی از مقدار پول قرض شده (در هر سال) %

که به این مقدار پول سود گفته می شود

مثال: گرفتن وام (قرض) یک میلیون تومانی از بانک

محمد می خواهد یک میلیون تومان وام بگیرد و “میزان سود ” بانک %۱۰ است (که مردم به اختصار به آن %۱۰ سود می گویند، بدون استفاده از کلمه “میزان”)

البته محمد موظف به بازگردانی همان ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان پس از یک سال است، پس این اتفاق می افتد:

سود

محمد ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان وام می گیرد، اما باید ۱,۱۰۰,۰۰۰ تومان پس دهد.

این همان مسئله سود است… پرداخت هزینه برای استفاده از پول.

سودنکته: در اینجا ما قرض یک ساله را مثال زده ایم، اما بانک ها معمولا از شما می خواهند که بدهی را در مقادیر کم و ماهانه پرداخت کنید، و آنها هزینه های اضافی را هم حساب می کنند!

کلمات

کلمات مخصوصی هنگام قرض گرفتن پول به شکل زیر استفاده می شود:

سود

محمد وام (قرض) گیرنده (Borrower)، بانک وام (قرض) دهنده (Lender)، مقدار وام (قرض) (Principal) یک میلیون تومان و مقدار سود (Interest) برابر ۱۰۰,۰۰۰ تومان است.

بیش از یک سال …

اگر محمد بخواهد پول را برای ۲ سال قرض بگیرد چطور؟

سود ساده

اگر بانک “سود ساده” حساب کرده باشد، پس محمد %۱۰ دیگر برای سال بعدی پرداخت می کند.

سود

سود قابل پرداخت برای محمد به شکل زیر است:

(۱,۰۰۰,۰۰۰ × ۱۰% ) × ۲ = ۲۰۰,۰۰۰ تومان

و محاسبات سود به این سادگی است … هر سال همان مقدار سود را پرداخت کنید.

مثال: محمد یک میلیون تومان برای ۵ سال وام با سود ساده %۱۰ می گیرد:

  • سود = ۵۰۰,۰۰۰ تومان = ۵ سال × %۱۰ × ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان
  • بعلاوه مقدار وام که ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان بود، محمد باید در کل ۱,۵۰۰,۰۰۰ تومان به بانک پرداخت کند.

یک فرمول برای سود ساده وجود دارد:

 

I = Prt

 I = سود
P = مقدار وام دریافتی
r = میزان سود
t = زمان

در این مثال از این فرمول استفاده می کنیم:

 

مثال: سینا ۳,۰۰۰,۰۰۰ تومان برای ۴ سال وام با میزان سود %۵ می گیرد، چه مقدار سود باید بدهد؟

I = Prt

I = 3,000,000 × ۵% × ۴

I = 3,000,000 × ۰٫۰۵ × ۴

I = 600,000 تومان

 

سود ترکیبی

اما بانک می گوید “اگر پس از یک سال تمامی مقادیر را پرداخت می کردید، پس در واقع برای سال دیگر دوباره آن را به شما قرض می دهیم … در واقع برای سال دوم ۱,۱۰۰,۰۰۰ تومان قرض می دهیم!”

سود

و محمد ۱۱۰,۰۰۰ تومان سود در سال دوم پرداخت می کند، نه فقط ۱۰۰,۰۰۰ تومان.

ممکن است این امر نا عادلانه به نظر بیاید… اما فرض کنید شما آن پول را به محمد قرض می دادید.

پس از یک سال با خود می گویید “محمد اکنون ۱,۱۰۰,۰۰۰ تومان به من بدهکار است، و همچنان از پول من استفاده می کند، باید سود بیشتری بگیرم!”

پس این یک راه عادی برای محاسبه سود است که با نام ترکیب کردن شناخته می شود.

با ترکیب کردن ما سود را برای دوره اول محاسبه کرده، به مقدار کل اضافه می کنیم، و سپس سود را برای دوره بعد محاسبه می کنیم، و … . به شکل زیر:

سود

این همانند پرداخت سود با محاسبه سود خود آن است: پس از یک سال محمد ۱۰۰,۰۰۰ تومان سود بدهکار بود، بانک آن را یک وام دیگر فرض می کند و سود آن را نیز محاسبه می کند.

بعد از چند سال، ممکن است مقدار پول بسیار زیاد شود. جدول زیر مقادیر مربوط و محاسبات را برای یک قرض ۵ ساله نشان می دهد:

سود

پس، بعد از ۵ سال محمد باید ۱,۶۱۰,۵۱۰ تومان پرداخت کند

و سود برای سال چهارم ۱۴۶,۴۱۰ تومان بود … سریعا رشد کرد!

(این نتایج را با سود ساده سالانه ۱۰۰,۰۰۰ تومان مقایسه کنید)

سال ” ۰ ” چیست؟

سال ” ۰ “ سالی است که با “تولد” وام شروع می شود، و پس از روز تولد سال اول تمام می شود.

همانند این که هنگام تولد یک نوزاد، سن آن صفر است، و تا اولین روز تولدش ۱ ساله نخواهد بود.

پس شروع سال اول هنگام “روز تولد اول” است. پس می دانیم که شروع سال پنجم دقیقا هنگامی است که قرض ۵ ساله است.

به طور خلاصه:

برای محاسبه سود ترکیبی، سود دوره اول را محاسبه و با مقدار سود جمع کنید، سپس سود را برای دوره بعد بر اساس مقدار جمع شده محاسبه کنید و برای سال های دیگر به این طریق ادامه دهید.

(راه های ساده تری نیز برای محاسبه سود ترکیبی وجود دارد که از ذکر آنها صرف نظر کرده ایم)

چرا قرض می گیریم؟

خب… شاید بخواهید چیزی را که دوست دارید بخرید. بازگرداندن آن البته برای شما بیشتر تمام می شود.

اما یک نوع کسب و کار شاید بتواند از این پول برای پول بیشتر استفاده کند.

مثال: جوجه داری

سود

شما ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان قرض می گیرید تا جوجه داری را شروع کنید (جوجه، غذای جوجه و … بخرید)

یک سال بعد شما جوجه های بزرگ شده را ۱,۲۰۰,۰۰۰ تومان می فروشید.

شما قرض بانک را که ۱,۱۰۰,۰۰۰ تومان بود (همان یک میلیون تومان بعلاوه %۱۰ سود) پس می دهید و ۱۰۰,۰۰۰ تومان منفعت برای شما باقی می ماند.

و شما از پول شخص دیگری برای این کار استفاده کردید!

اما… مراقب باشید. اگر شما جوجه ها را فقط ۸۰۰,۰۰۰ تومان می فروختید چطور؟ … باید همان ۱,۱۰۰,۰۰۰ تومان را به بانک پرداخت کنید که ۳۰۰,۰۰۰ تومان زیان می کنید.

سرمایه گذاری

سود ترکیبی به دردتان می خورد!

سرمایه گذاری شرایطی است که در آن پول را می گذارید تا بتوان رشد کند، همانند یک بانک، یا یک حرفه و کسب و کار.

اگر پول خود را با میزان سود بالا سرمایه گذاری کنید، ممکن است به خوبی رشد کند.

جدول زیر، سود %۱۵ روی ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان را نشان می دهد:

سود

در ۵ سال بیش از دو برابر می شود!

سرمایه گذاری با %۱۵ سود به نظر مطمئن نمی آید… اما قدرت ترکیب را به خوبی به شما نشان می دهد.

نمودار این سرمایه گذاری به این شکل است:

سود

شاید شما ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان ندارید؟ نمودار زیر اثر ذخیره ۲۰۰,۰۰۰ تومان در هر سال به مدت ۱۰ سال با سود %۱۰ را نشان می دهد:

سود

۳,۵۰۶,۲۳۰ تومان پس از ۱۰ سال!

برای ۱۰ سال از ۲۰۰,۰۰۰ تومان هر سال

کمتر از یک سال …

سود همواره سالانه محاسبه نمی شود. می تواند نیم ساله (۶ ماهه)، ماهانه، یا حتی روزانه حساب شود!

اما همان شرایط اعمال می شوند:

  • اگر سود ساده است، سود را برای یک دوره حساب کرده، بر تعداد دوره ها ضرب می کنید.
  • اگر سود ترکیبی است، سود را برای دوره اول حساب کرده، با مقدار قرض جمع می کنیم، سپس سود مقدار حاصل را برای دوره بعد محاسبه می کنیم و به این ترتیب ادامه می دهیم.

 

حال که مفهوم سود را درک کردید، ممکن است مطالب آموزشهای زیر از فرادرس برای شما مفید باشد:

منبع



دیدگاه خود را ثبت کنید


جدیدترین فرادرس ها
فهرست کامل جدیدترین فرادرس ها
فرادرس های پرمخاطب
فهرست کامل فرادرس های پرمخاطب

فرادرس، فرصتی برای آموختن بیشتر

عنوان درس مورد نظر خود را وارد کرده و همین امروز شروع به آموختن کنید.

 

دسته‌بندی موضوعی
همه فرادرس‌ها
جدیدترین فرادرس‌ها
فرادرس‌های رایگان
درس‌های در حال انتشار

فرادرس در رسانه ها و جشنواره ها

روزنامه ایرانیان مرکز توسعه فناوری اطلاعات و رسانه های دیجیتال روز آفرین نت استارت کنفرانس مهندسی برق ایران جشنواره وب ایران

عضویت در خبرنامه فرادرس

برای دریافت اخبار مربوط به آخرین فرادرس های منتشر شده، ایمیل خود را در کادر زیر وارد نمایید.

Please leave this field empty.

تمامی محصولات و خدمات این وبسایت، حسب مورد دارای مجوزهای لازم از مراجع مربوطه می‌باشند و فعالیت‌های این سایت تابع قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران است.
فرادرس مجوز نشر دیجیتال از وزرات فرهنگ و ارشاد اسلامی logo-samandehi پرداخت آنلاین -  بانک ملت پرداخت آنلاین - بانک پارسیان پرداخت آنلاین - بانک اقتصاد نوین پرداخت آنلاین - بانک سامان